Vrste zajmova za financiranje franšiziranja

Ulaganje u franšize postaje sve popularnije,pogotovo s obzirom na trenutnu situaciju. Činjenica da je mnogo franšiznih lokacija u zadnje dvije godine zatvorilo poslovanje, otvara idealnu prilika za postojeće vlasnike franšiza da iskoriste zajmove niske tržišne vrijednosti i kamatne stope te prošire svoj otisak u svijetu.

Za one koji su zainteresirani za proširenje i stjecanje više jedinica, idući korak bio bi razmatranje financiranja. To se može činiti kao zastrašujući zadatak, no poznavanjem i razumijevanjem tržišta zajmova to prestaje biti problem.

Konvencionalni zajmovi u odnosu na SBA zajmove

Small Business Administration (SBA) zajmovi su izbor mnogih vlasnika malih poduzeća i primatelja franšize, prvenstveno iz razloga što im nedostaje iskustvo i financijska sredstva za osiguranje konvencionalnog zajma.

SBA zajmovi pružaju opuštenije zahtjeve za odobrenjem i uglavnom zahtijevaju niži predujam te istovremeno nude i dulje uvjete otplate.

No ova vrsta zajma često uključuje zahtjev za kolateralom, koji u ovom slučaju znači stavljanje pologa na svoj dom. To je većinski razlog zašto mnoga poduzeća s vremenom žele prijeći na konvencionalni zajam.

Za razliku od SBA zajma, konvencionalne zajmove ne podupire država i iz tog razloga zahtijevaju dobru kreditnu ocjenu, jake financijske podatke i utvrđeno vlasništvo firme evidentirano kroz određeni period, što početnicima otežava dobivanje ovog zajma.

Prednosti konvencionalnog zajma

Za vlasnike više jedinica postoje mnoge prednosti pri prelasku na konvencionalni zajam koje treba uzeti u obzir.

Vlasniku tvrtke sposobnost otplaćivanja konvencionalnih zajmova poboljšava kreditnu sposobnost firme i omogućuje da posuđuje više uz željene uvjete kada mu zatreba.

Konvencionalne zajmove može se iskoristiti za pokrivanje novih troškova razvoja, kupnju opreme ili kao obrtna sredstva. Općenito, konvencionalni zajmovi imaju brži rok odobrenja od SBA zajmova i zahtijevaju manje papirologije.

Kao što smo prethodno naveli, SBA krediti zahtijevaju kolateral koji je obično u obliku zaloga na kuću, što kod konvencionalnih zajmova nije slučaj i to im je velika prednost. Osim toga, vlasnici više jedinica koji su dosegli SBA limit od 5 milijuna američkih dolara mogli bi imati pravo na konsolidaciju duga i refinanciranje zajmova po nižoj postotnoj stopi u poslovnoj banci.

Financiranje franšiziranja u Hrvatskoj

Na drugom Forumu Franšiza koji se odvio u 2021. godini, jedna od tema bila je i mogućnosti financiranja franšiznog poslovanja.

Govornici su bili predstavnici komercijalnih banaka, HBOR-a, državnih banaka i HZZ-a.

Pričalo se o zajmovima, ali i o potporama za samozapošljavanje. Naime, u planu je odobriti što više zahtjeva jer limita za potporu za samozapošljavanje kupnjom franšize - nema.

To je odlična opcija za one koji su nezaposleni, a žele postati poduzetnici kupnjom franšize, pogotovo zbog toga što su sredstva bespovratna.

Također postoji i mogućnost dodatnih bespovratnih sredstava za proširenje franšize.

Što se tiče zajmova banaka, predstavnica PBZ banke spomenula je kako imaju velik broj klijenata koji su i primatelji i davatelji franšiza. Pri procesu odobrenja zajma za franšizno poslovanje potpuno je drugačiji princip analize između njih.

Također, HBOR je predstavio programe za razvoj franšize kojima je cilj olakšati osiguravanje financiranja početnicima i startup firmama.

Ti programi su vrlo povoljni s kamatnom stopom od samo dva posto, s maksimalnim iznosom od 700.000 HRK te ne zahtijevaju vlastita sredstva poduzetnika.

U Hrvatskoj je franšiziranje još u povojima, tako da postoji određeni nedostatak informacija, no to vas ne treba obeshrabriti. Upravo suprotno, franšiziranjem se otvara više firmi, zapošljava se više ljudi i sve više ljudi to prepoznaje kao vrlo kvalitetnu poslovnu priliku.

Osim toga, kupnjom franšize učite posao od nekoga tko ima uhodan poslovni plan. Nećete gubiti vrijeme i učiti iz vlastitih pogrešaka, već ćete u vrlo kratkom roku napredovati kao poduzetnik.

Odabir pravog

Kod konvencionalnih zajmova, zajmodavac ima veću odgovornost, radi čega se temeljito provjerava zajmoprimac kako bi bili sigurni kako postoji dobar kreditni rizik. Potrebno je priložiti točne i aktualne podatke o likvidnosti, neto vrijednosti, kreditu i profitabilnosti firme.

Vlasnicima franšiza koji imaju organizirane i dostupne informacije mnogo je lakše proći taj proces i zato je odlična ideja angažirati stručnjake za franšizni konzalting koji su specijalizirani u radu s franšiznim konceptima.

Nedostatak razumijevanja može dovesti do frustracija i produžiti cijeli proces dobivanja prijeko potrebnog zajma. Zajmoprimci bi trebali biti pripremljeni i imati realna očekivanja o samom procesu dobivanja zajma te uzeti u obzir moguće zastoje.

Također je vrlo bitno napomenuti da ne smije samo zajmodavac biti taj koji provjerava kandidate. Prije odabira zajma, dobro ispitajte tržište, istražite sve svoje opcije i pregledajte koje su moguće pritužbe na potencijalnog zajmodavca.

Era u kojoj živimo zaista je nevjerojatna jer imamo sve informacije na dlanu, tako da iskoristite sve benefite življenja danas; informirajte se, temeljito pripremite i proširite svoje poslovanje na najpametniji način.

Još uvijek niste sigurni da li trebate svoj posao pretvoriti u franšizu? Pročitajte članak “Zašto franšizirati?”, saznajte sve benefite franšiziranja i podignite svoje poslovanje na novi nivo.